引发争议的交友应用通过信用分数匹配用户

财务兼容性作为交友筛选因素

一款名为Score的交友应用正在通过使用信用分数作为配对工具而引发争议性复出，重新激发了个人财务与浪漫关系应该如何交集的辩论。Score最初由Luke Bailey于2024年通过已关闭的金融服务公司Neon Money Club推出，要求用户至少拥有675分的信用分数才能注册。原始版本吸引了超过50,000名活跃用户，然后关闭。

2026年的重新推出引入了一个双层系统，旨在扩大应用的吸引力。基础层不需要身份或信用验证，任何人都可以浏览和联系。验证层要求成员通过Equifax确认身份和信用分数以解锁高级功能，包括查看附近成员、查看谁保存了他们的档案、发送视频介绍以及在获得相互喜欢之前向用户发送消息。

验证如何运作

Score使用Equifax通过软拉查询来验证身份和信用分数，这意味着该检查不会影响用户的信用评级。Bailey强调该应用不存储完整的信用报告或敏感财务数据。他表示："我们只是收到某人满足验证条件的确认。" 验证过程被定位为信任信号而不是财务门槛机制，尽管批评者认为这种区分只是语义上的。

Bailey对该概念持乐观态度，辩称信用分数反映的是一致性而不是财富。他说："财务行为是生活稳定性最强的预测因素之一。我们相信兼容性算法应该反映这一点。" 原始推出的数据显示millennial男性的信用分数比女性高约11%，而Gen Z用户之间的差距仅为3%。

市场背景和反应

重新推出时正值美国平均信用分数呈下降趋势。根据FICO的数据，全国平均分数在2025年下降两个百分点至715分，是自2009年以来最快的下降。尽管面临这一逆风，该概念似乎存在需求。Credit One Bank对1,000名millennial和Gen Z受访者的调查发现，50%的人表示高信用分数增加了某人的吸引力，大约20%的人表示他们欢迎在交友档案中看到信用分数或财务习惯信息。

批评者和扩展计划

批评者辩称，在交友平台中嵌入财务分层风险会加强社会经济差异，并惩罚那些信用分数反映系统性障碍而非个人不负责任的人。医疗债务、学生贷款和缺乏信用历史不成比例地影响年轻用户和有色人种社区，引发了关于谁会被筛选出去及原因的问题。

Score计划从仅限U.S.的起点扩展，首先从Canada开始。信用分数交友模式是否代表了兼容性匹配的真正创新，或者是人类关系的令人担忧的金融化，仍然是一个未决且备受争议的问题。

本文基于Mashable的报道。阅读原文。